Étape 1 : Informations générales
Nommez votre dette (par exemple, "Prêt Entreprise" ou "Location Flotte").
Saisissez le montant du capital (ou le loyer hors taxes pour une location).
Sélectionnez votre entité si vous travaillez au niveau consolidé.
Définissez la devise (par défaut, celle de l'entité est suggérée).
(Optionnel) Ajoutez des étiquettes et des documents PDF pour référence future :
Utilisez des étiquettes (par exemple, nom de la banque, projet) pour filtrer ou regrouper les dettes ultérieurement.
Stockez des PDF pertinents (comme des contrats) pour les avoir toujours à portée de main.
Étape 2 : Type de dette et calcul des intérêts
Choisissez le type de dette :
Prêt à taux fixe
Prêt à taux variable (avec couverture optionnelle)
Location
Autre
Décidez comment remplir le calendrier d'amortissement :
Importez un fichier .xlsx si vous disposez déjà d'un plan de remboursement.
Générez automatiquement en saisissant les conditions de financement de base :
Type d'amortissement (amortissement constant, annuités constantes, in fine)
Taux d'intérêt/marge/taux de référence
Nombre d'échéances et fréquence des paiements
Date de début du prêt et date de la première échéance
(Nouveau) Pour les prêts à taux variable, vous pouvez désormais sélectionner le type d'amortissement "annuités constantes" (également connu sous le nom "alla francese"). Avec cette option, le montant de chaque annuité sera révisé en fonction du nombre d'échéances restantes et du capital restant dû. Si le taux reste constant, les annuités resteront également constantes.
(Pour les prêts à taux variable) Ajoutez des instruments de couverture si nécessaire :
Spécifiez le type (cap ou swap), le taux et la période.
Choisissez le pourcentage du capital restant dû couvert (par exemple, 70 %).
Étape 3 : Calendrier de la dette
Examinez le calendrier pour voir vos paiements à venir (capital + intérêts).
Recalculez automatiquement ou remplacez :
Si "Recalculer automatiquement les intérêts" est activé, Agicap recalculera les intérêts pour les calendriers futurs (utile pour les taux variables).
Si désactivé, vous décidez des chiffres finaux.
(Mis à jour) Pour les prêts à taux variable, Agicap met désormais à jour automatiquement la valeur prévisionnelle des échéances futures quotidiennement en fonction des variations de l'Euribor ou d'autres indices. Cela garantit que vos opérations prévues dans le prévisionnel de trésorerie restent précises.
Téléchargez le calendrier à tout moment au format Excel.
Créez des opérations prévues automatiques
Cochez "Créer des opérations prévues liées à cette dette" lors de l'Étape 1.
Sélectionnez le compte bancaire dans la même devise où les montants seront débités.
(Mis à jour) Agicap met automatiquement à jour ces échéances dans votre prévisionnel de trésorerie pour les 6 prochains mois, reflétant tout changement du taux de référence (par exemple, Euribor). Elles peuvent être catégorisées et assignées à des projets comme d'habitude.
💡 Conseils
Utilisez des étiquettes (par exemple, "Immobilier", "Flotte de véhicules") pour filtrer facilement les dettes dans votre plan ou vos tableaux de bord.
Prévisualisez tout PDF téléchargé directement depuis le panneau latéral de la dette pour des vérifications rapides.
(Mis à jour) Si vos intérêts changent (par exemple, Euribor mis à jour), maintenez "Recalculer automatiquement les intérêts" activé pour que les échéances futures restent précises. Pour les clients avec des échéances de pré-amortissement (où seuls les intérêts sont payés), une dette distincte doit être ajoutée pour la période de pré-amortissement.
FAQ ❓
Puis-je ajouter plusieurs documents PDF à ma dette ?
Oui. Vous pouvez télécharger autant de documents PDF (<50 Mo chacun) que vous le souhaitez lors de l'Étape 1 (Informations générales). Vous pouvez les ouvrir, les télécharger ou les supprimer ultérieurement lors de la modification de la dette.
Que faire si je souhaite uniquement importer les montants des intérêts et laisser Agicap calculer le remboursement du capital ?
Définissez le type de votre dette sur un prêt à taux variable, générez ou importez les paiements en capital à l'Étape 2, et laissez "Recalculer automatiquement les intérêts" activé. Agicap calculera alors les intérêts en fonction des conditions choisies.
Comment puis-je filtrer mes dettes dans un tableau de bord personnalisé ?
Utilisez les étiquettes choisies ou le nom de la dette. Lors de la création d'un ensemble de données pour le tableau de bord, sélectionnez les étiquettes pertinentes et décidez si vous souhaitez des dettes correspondant à "n'importe laquelle" ou "toutes" ces étiquettes. Cela vous donne la flexibilité de regrouper les dettes ou d'examiner des catégories spécifiques.
Que faire si ma banque utilise des méthodes de fixation d'index non prises en charge ?
Si votre banque utilise des méthodes de fixation d'index non prises en charge (par exemple, valeurs moyennes de l'Euribor ou révisions d'index tous les 3 échéances), vous pouvez ajouter un swap avec la valeur d'index de référence sur 100 % du notionnel pendant la période sélectionnée. Cette solution garantit que les montants des échéances restent précis.