Pour une entreprise ayant une empreinte internationale, centraliser ses relevés de comptes et ses paiements pour toutes ses banques à travers le monde est à la fois crucial et difficile.
Le protocole Ebics TS permet de connecter ses banques mais ne couvre que les banques Françaises, Allemandes, Suisses et Autrichiennes.
A l'échelle mondiale, le protocole bancaire le plus développé est Swift. Ce réseau regroupe plus de 11000 banques et institutions financières à travers le monde.
Accéder au réseau Swift en direct implique de lourdes contraintes règlementaires et techniques, ce qui représente souvent un coût trop important pour les entreprises de tailles intermédiaires.
Centraliser ses flux à l'international
Votre banque peut cependant vous fournir un service de "Cash Management" par lequel votre banque :
Centralisera la totalité de vos relevés de comptes
Transmettra vos paiements à chacune de vos banques à l'étranger
Votre banque devient dès lors votre "banque centralisatrice". Vous continuez à communiquer avec elle via Ebics TS, et votre banque s'occupe de récupérer et transmettre les informations de vos banques étrangères via le réseau Swift.
Comment accéder à ce service ?
La durée de mise en place et le prix de cette solution dépendent du nombre de banques que vous souhaitez connecter. La mise en place dure environ 2 mois et consiste en une série de démarches administratives auprès de vos différentes banques.
1. Choisir sa banque
Il n'est en général pas pertinent d'avoir plusieurs banques centralisatrices. Dès lors, le choix de la banque est important et implique l'établissement d'une relation à long terme. Parmi les nombreux critères de choix, on peut dénombrer :
Le taux de couverture : votre banque est-elle capable de connecter toutes vos banques étrangères ?
Le prix : pour la mise en place du service, sa maintenance et les frais liés aux transactions bancaires (relevés de compte et paiements).
La réactivité de votre interlocuteur et la qualité du service client.
2. Signer le contrat de Cash Management
Votre banque vous demandera de signer un contrat stipulant les conditions d'application du service de Cash Management.
3. Prévenir vos banques à l'étranger
Il sera notamment nécessaire de signer une décharge autorisant vos banques étrangères à fournir des relevés de compte à votre banque centralisatrice ainsi qu'à effectuer des paiements suite aux instructions reçues par cette dernière.
Les étapes 2 et 3 peuvent être effectuées en parallèle.