¿Qué es la financiación intragrupo?
La financiación intragrupo te permite realizar un seguimiento de cualquier préstamo interno entre tus entidades o de prestamistas externos personalizados. Una vez habilitada para tu organización, puedes supervisar los montos prestados, los reembolsos y los intereses acumulados. Además, cuando se crean transferencias de balance desde la Posición de Caja, ahora pueden registrarse automáticamente en el módulo de Financiación Intragrupo, optimizando el proceso de gestión de préstamos interempresariales.
Con la última actualización, Agicap ha introducido una función de Detección Automática para identificar flujos de efectivo de financiación interna. Esta función lista pares de transacciones pagadas con la misma fecha, monto y tipos opuestos (entrada/salida) entre dos entidades de la misma organización que tienen una relación de financiación intragrupo configurada en la misma moneda. Este es el primer paso hacia la automatización del registro de transacciones de efectivo internas, haciendo que el módulo sea especialmente útil para clientes con grandes volúmenes de transacciones o cash pooling gestionado fuera de Agicap.
¿Cómo habilitar el módulo de Financiación Intragrupo?
Contacta a tu administrador de Agicap para activar la función.
Una vez activada, aparece para todas las entidades y consolidaciones en tu organización.
Todos los usuarios pueden acceder a Financiación Intragrupo desde el menú de Tesorería. Selecciona Financiación -> Financiación intragrupo.
¿Cómo crear y editar una financiación?
Haz clic en Añadir una financiación o edita una existente.
Elige el prestamista y el prestatario: Selecciona cualquier entidad de Agicap de tu organización o un prestamista personalizado compartido.
Selecciona la moneda: La financiación se creará en EUR, independientemente de las monedas predeterminadas de las entidades.
Establece una fecha y saldo inicial (opcional): Esto es útil cuando ya estás en medio de una financiación y deseas comenzar a rastrear desde ahora sin retroceder en el tiempo.
Añadir / Editar para confirmar la creación de tu financiación.
¿Cómo registrar transacciones de préstamo?
Añade un desembolso si el prestatario recibe fondos.
Añade un reembolso si el prestatario devuelve capital al prestamista.
Todas las transacciones actualizan el saldo actual de inmediato.
Para reembolsos simultáneos de capital e intereses, regístralos el mismo día como movimientos separados.
Si se crean transferencias de balance desde la Posición de Caja y existe una financiación válida entre las entidades en la misma moneda, las transacciones ahora se registrarán automáticamente en el módulo de Financiación Intragrupo.
Con la nueva función de Detección Automática, Agicap también identificará posibles transacciones intragrupo basadas en transacciones pagadas. Sin embargo, ten en cuenta que las transacciones pendientes (por ejemplo, de conectores bancarios o EBICS intradía) están excluidas a menos que estén etiquetadas con palabras clave específicas basadas en el idioma como "Temporal", "Temporaire" o similares. Las transacciones ignoradas o revertidas también se tienen en cuenta para garantizar la precisión.
¿Cómo importar transacciones intragrupo desde Excel?
Ahora puedes importar transacciones intragrupo directamente desde un archivo Excel, lo que facilita y agiliza la gestión de tu historial de financiación. Así es cómo:
Descarga la plantilla: Usa la plantilla clara proporcionada para asegurarte de que tus datos estén formateados correctamente.
Añade transacciones: Puedes incluir transacciones para todas las financiaciones en todas las entidades en un solo archivo.
Transacciones futuras: Al importar transacciones futuras, se crearán automáticamente transacciones esperadas coincidentes.
Manejo de errores: Si ocurre un error durante la importación, un mensaje de error específico mostrará la línea y el problema, ayudándote a resolverlo rápidamente.
Esta función es especialmente útil para importar historiales de transacciones intragrupo, planes de amortización completos de préstamos interempresariales o transacciones de registros contables que no se rastrearon desde registros bancarios.
¿Cómo se calculan los intereses?
Solo tasa fija: Los intereses se acumulan según la tasa de interés de la financiación.
Intereses acumulados: Calculados día a día, considerando cada saldo diario hasta la próxima transacción o la fecha actual.
Convención de conteo de días: Elige "exacto/360" o "exacto/365" para que coincida con los términos de tu financiación.
Intereses previstos: Visualiza los intereses proyectados para horizontes mensuales, trimestrales o anuales basados en transacciones futuras.
¿Cómo automatizar transferencias desde la Posición de Caja?
Cuando confirmas una propuesta de balance manual o automática entre entidades, cualquier financiación intragrupo válida se actualiza para reflejar el correspondiente desembolso o reembolso. Con la última actualización, las transferencias de balance creadas desde la Posición de Caja ahora se registrarán automáticamente en el módulo de Financiación Intragrupo si existe una financiación entre las dos entidades en la misma moneda que la transacción. Esto elimina la necesidad de entrada manual y asegura que tus registros estén siempre actualizados.
Limitaciones a tener en cuenta:
Solo se registrarán las transferencias creadas desde la Posición de Caja. Las transferencias creadas desde Cuentas por Pagar (AP) o ejecutadas directamente mediante una transferencia bancaria fuera de Agicap no se registrarán.
Si las transferencias de balance ocurren más tarde de lo esperado o se cancelan, los cambios en las transacciones esperadas o en AP no se reflejarán en el módulo Intragrupo.
Si hay múltiples financiaciones entre las mismas dos entidades en la misma moneda que la transacción, el sistema no registrará nada.
Si no existe financiación entre las dos entidades, el sistema no sugerirá añadir una y no se registrará ninguna transacción.
Para transferencias entre cuentas en diferentes monedas, se usará la moneda de la cuenta bancaria de destino para coincidir con la financiación adecuada.
Los reembolsos de un prestatario a un prestamista se considerarán automáticamente como reembolsos de capital al 100 %, excluyendo cualquier interés o montos acumulados.
¿Cómo incorporar rápidamente la financiación intragrupo para nuevos usuarios?
Para nuevos clientes sin financiación intragrupo configurada, hemos introducido un proceso de incorporación rápida:
Se te pedirá que ingreses los enlaces de financiación entre tus entidades (por ejemplo, la holding y sus diversas subsidiarias).
Selecciona un período de inicio: hace una semana, hace un mes o hoy.
Agicap creará automáticamente todas las transacciones intragrupo con valores predeterminados, que luego puedes modificar. El sistema también lanzará la detección automática en transacciones pagadas para comenzar a completarlas.
Esta función te permite configurar la financiación intragrupo en solo unos clics, permitiéndote recuperar transacciones intragrupo con detección automática.
💡 Consejos
Usa la fecha de inicio para financiaciones en curso sin necesidad de datos históricos completos.
Combina movimientos de reembolso de capital e intereses en una sola fecha para manejar intereses capitalizados.
Cambia las convenciones de conteo de días si tus términos legales o financieros requieren cálculos precisos.
Aprovecha el registro automático de transferencias de balance desde la Posición de Caja para ahorrar tiempo y reducir errores manuales.
Usa la nueva pestaña de Detección Automática para revisar posibles transacciones intragrupo identificadas por el algoritmo de Agicap y validarlas para mayor precisión.
FAQ ❓
¿Cómo gestiono la financiación en múltiples monedas?
Puedes definir cada financiación en su propia moneda. Al añadir transacciones, asegúrate de que coincidan con la moneda de la financiación para registros precisos. Ten en cuenta que las nuevas financiaciones siempre se crearán en EUR.
¿Puedo establecer tasas variables para los intereses?
Actualmente, la Financiación Intragrupo solo admite tasas fijas. Si necesitas cambiar la tasa, puedes crear una nueva entrada de financiación o editar la tasa de interés en una nueva fecha de inicio.
¿Qué sucede si reembolso parcialmente un préstamo?
Registra el reembolso con el monto exacto de capital que estás devolviendo. Esto reduce inmediatamente el saldo pendiente y recalcula los intereses en curso en consecuencia.
¿Qué convención de conteo de días debo elegir?
Usa la que coincida con tu contrato:
Exacto/360 es típico en algunos contextos bancarios.
Exacto/365 es común en otras jurisdicciones para un cálculo diario más preciso.
¿Puedo prever intereses más allá del año actual?
Sí. Puedes ver las previsiones de fin de mes, fin de trimestre o fin de año. Extender más allá del año actual sigue los mismos cálculos, brindándote visibilidad para períodos futuros.