¿Qué es la previsión de deuda?
La previsión de deuda integra automáticamente los pagos de tus préstamos (capital + intereses) en tu plan de tesorería. Obtendrás una nueva categoría Deuda, mostrando un tipo de previsión "Generado desde el plan de deuda" que no puedes modificar manualmente. Los importes aparecen en la divisa de tu plan de tesorería, basados en el capital pendiente y la tasa de interés.
Cómo configurarlo
Abre el módulo de Deuda.
Activa "Sincronizar con previsión". (Haz clic en ... Opciones para ver esta posibilidad). Verás aparecer una categoría Deuda en tu plan de tesorería.
Revisa el panel lateral en el plan de tesorería. Cada cuota se detalla con los importes de capital e intereses para cada divisa utilizada.
Sigue las actualizaciones. Si ajustas tu plan de deuda (como tasas de interés o cronogramas), los nuevos importes se reflejan automáticamente en tu previsión de tesorería.
Cómo crear transacciones esperadas de cuotas de deuda
Selecciona "Crear transacciones esperadas relacionadas con esta deuda" al crear o editar tu deuda.
Asocia una cuenta bancaria en la misma divisa que la deuda. Esta cuenta será donde se debitará tu pago.
Visualiza las cuotas de 6 meses generadas automáticamente en tus "Transacciones esperadas". Se actualizarán si cambian las bases de tu deuda (por ejemplo, tasas de interés variables).
Categoriza o vincula a un proyecto si lo deseas. No podrás editar o eliminar estas cuotas manualmente.
Conocimientos avanzados sobre diferencias en los importes totales
Si la suma del capital + intereses mostrada en tu panel lateral no coincide con el total único que ves en el plan de tesorería, esto suele ocurrir cuando la frecuencia de entrada no se alinea con la frecuencia de visualización (por ejemplo, semanal vs. mensual). También pueden ocurrir pequeñas diferencias de redondeo, causando ligeras discrepancias de unos céntimos en tus totales mensuales o semanales.
💡 Consejos
Puedes seguir diversas estructuras de préstamos con amortización lineal, no lineal o in fine.
Si necesitas una vista más detallada, crea subcategorías bajo la categoría Deuda para etiquetar diferentes propósitos de préstamo (por ejemplo, "Préstamo Bancario A", "Leasing").
FAQ ❓
¿Puedo modificar manualmente los importes de la categoría "Deuda"?
No. Tu previsión de deuda proviene del módulo de deuda. Siempre que actualices los detalles de la deuda (como tasas de interés o fecha de asesoramiento), el plan de tesorería se actualiza automáticamente.
¿Por qué el total de la previsión difiere de la suma de capital + intereses?
La frecuencia de agregación y el redondeo pueden causar pequeñas discrepancias. Si la frecuencia de tu previsión no coincide con la frecuencia de visualización (por ejemplo, semanas que abarcan dos meses), podrías ver importes ligeramente diferentes debido a divisiones día a día.
¿Puedo conciliar manualmente o eliminar una cuota de deuda próxima?
No. Las cuotas de deuda generadas por esta función no son conciliables manualmente. Desaparecen automáticamente una vez alcanzada su fecha de vencimiento y son reemplazadas por transacciones bancarias reales una vez que aparecen en tu feed.
¿Necesito recalcular los intereses para préstamos de tasa variable?
No. Agicap actualiza tus cuotas próximas automáticamente si ajustas tu plan de deuda (por ejemplo, nuevas actualizaciones de Euribor u otros índices). Tu plan de tesorería refleja instantáneamente estos cambios.