Paso 1: Información general
Asigna un nombre a tu deuda (por ejemplo, "Préstamo empresarial" o "Arrendamiento de flota").
Introduce el monto del capital (o la renta sin impuestos para arrendamientos).
Selecciona tu entidad si trabajas a nivel consolidado.
Establece la moneda (se sugiere la predeterminada de la entidad).
(Opcional) Agrega etiquetas y documentos PDF para referencia futura:
Usa etiquetas (por ejemplo, nombre del banco, proyecto) para filtrar o agrupar deudas más adelante.
Almacena PDFs relevantes (como contratos) para tenerlos siempre a mano.
Paso 2: Tipo de deuda y cálculo de intereses
Elige el tipo de deuda:
Préstamo a tasa fija
Préstamo a tasa variable (con cobertura opcional)
Arrendamiento
Otro
Decide cómo completar el cronograma de amortización:
Importa un archivo .xlsx si ya tienes un plan de pagos.
Genera automáticamente ingresando condiciones básicas de financiamiento:
Tipo de amortización (amortización constante, anualidades constantes, al vencimiento)
Tasa de interés/margen/índice
Número de cuotas y frecuencia de pago
Fecha de inicio del préstamo y de la primera cuota
(Nuevo) Para préstamos a tasa variable, ahora puedes seleccionar el tipo de amortización "anualidad constante" (también conocido como "alla francese"). Con esta opción, el monto de cada anualidad se revisará según el número restante de cuotas y el capital pendiente. Si la tasa permanece constante, las anualidades también lo harán.
(Para préstamos a tasa variable) Agrega instrumentos de cobertura si es necesario:
Especifica el tipo (cap o swap), tasa y período.
Elige el porcentaje del capital pendiente cubierto (por ejemplo, 70%).
Paso 3: Cronograma de deuda
Revisa el cronograma para ver tus próximos pagos (capital + intereses).
Cálculo automático o manual:
Si "Recalcular intereses automáticamente" está activado, Agicap recalcula los intereses para cronogramas futuros (útil para tasas variables).
Si está desactivado, decides los números finales.
(Actualizado) Para préstamos a tasa variable, Agicap ahora actualiza automáticamente el valor previsto de las cuotas futuras diariamente según las variaciones del Euribor u otros índices. Esto asegura que tus transacciones previstas en el pronóstico de tesorería sean precisas.
Descarga el cronograma en cualquier momento como un archivo Excel.
Crear transacciones previstas automáticas
Marca "Crear transacciones previstas relacionadas con esta deuda" durante el Paso 1.
Selecciona la cuenta bancaria en la misma moneda donde se debitarán los montos.
(Actualizado) Agicap actualiza automáticamente estas cuotas en tu pronóstico de tesorería para los próximos 6 meses, reflejando cualquier cambio en la tasa de índice (por ejemplo, Euribor). Pueden categorizarse y asignarse a proyectos como de costumbre.
💡 Consejos
Usa etiquetas (por ejemplo, "Bienes raíces", "Flota de autos") para filtrar fácilmente las deudas en tu plan o paneles.
Previsualiza cualquier PDF cargado directamente desde el panel lateral de la deuda para verificaciones rápidas.
(Actualizado) Si tus intereses cambian (por ejemplo, Euribor actualizado), mantén activado "Recalcular intereses automáticamente" para que las cuotas futuras sean precisas. Para clientes con cuotas de preamortización (donde solo se pagan intereses), se debe agregar una deuda separada para el período de preamortización.
FAQ ❓
¿Puedo agregar múltiples documentos PDF a mi deuda?
Sí. Puedes cargar tantos documentos PDF (<50 MB cada uno) como desees durante el Paso 1 (Información General). Puedes abrir, descargar o eliminarlos más tarde al editar la deuda.
¿Qué pasa si solo quiero importar montos de intereses y dejar que Agicap calcule el reembolso del capital?
Configura tu tipo de deuda como un préstamo a tasa variable, genera o importa los pagos de capital en el Paso 2 y deja activado "Recalcular intereses automáticamente". Agicap calculará entonces los intereses según las condiciones elegidas.
¿Cómo puedo filtrar mis deudas en un panel personalizado?
Usa las etiquetas elegidas o el nombre de la deuda. Al crear un conjunto de datos para el panel, selecciona las etiquetas relevantes y decide si deseas deudas que coincidan con "cualquiera" o "todas" esas etiquetas. Esto te da flexibilidad para agrupar deudas o examinar categorías específicas.
¿Qué pasa si mi banco utiliza métodos de fijación de índices no compatibles?
Si tu banco utiliza métodos de fijación de índices no compatibles (por ejemplo, valores promedio de Euribor o revisiones de índices cada 3 cuotas), puedes agregar un swap con el valor del índice de referencia sobre el 100% del nominal durante el período seleccionado. Esta solución asegura que los montos de las cuotas sean precisos.